Schimbări majore la credite. Renunțare în 14 zile, executarea silită devine ultima soluție

Consumatorii care contractează credite de consum vor beneficia de protecții suplimentare, odată cu transpunerea în legislația națională a unei noi directive europene. Băncile și instituțiile financiare vor fi obligate să acorde soluții de sprijin clienților aflați în dificultate, iar executarea silită nu va mai putea fi aplicată ca primă măsură.
Potrivit noilor reguli, creditorii trebuie să epuizeze toate opțiunile disponibile înainte de a ajunge în instanță. Printre măsurile obligatorii se numără reeşalonarea ratelor, acordarea unei perioade de graţie sau restructurarea creditului. Executarea silită va fi permisă doar ca ultimă variantă, după parcurgerea tuturor etapelor legale.
În prezent, restanțele la credite sunt frecvent cesionate către firme de recuperare, iar debitorii ajung rapid în situații extreme. „Am avut situaţii în care, de la un telefon de câteva sute de lei, s-a ajuns la zeci de mii de lei de plată din cauza dobânzilor, penalităţilor şi comisioanelor acumulate”, a declarat Ionel Cristinel Obretin, președintele Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor.
La rândul său, brokerul de credite Dragoş Nichifor atrage atenția asupra practicilor abuzive din zona recuperării de creanțe: „Una e să recuperezi amiabil, alta e să abuzezi. În multe cazuri, clientul era pasat de la un recuperator la altul și constant hărțuit”.
Un element-cheie al noii directive este dreptul clar și explicit al consumatorului de a renunța la credit în termen de 14 zile de la semnarea contractului, fără penalități. Deși acest drept există și în legislația actuală, el era puțin cunoscut. În viitor, finanțatorii vor avea obligația să informeze clar clientul. Dacă acest lucru nu se întâmplă, termenul de renunțare se prelungește automat cu un an.
„Executarea silită va trebui să fie ultima reacţie a creditorului. Clientul nu este, de regulă, într-o situaţie de rea-credinţă, ci într-una de dificultate financiară temporară”, a explicat Camelia Grădinaru, avocat specializat în drept bancar.
Directiva aduce și reguli mai stricte privind transparența costurilor. Creditele nu vor mai putea fi promovate ca „soluții miraculoase”, iar consumatorii vor trebui informați clar despre costul total al împrumutului. Inclusiv ofertele de tip „rate fără dobândă” vor fi reglementate explicit, fiind eliminate zonele gri din legislație.
Noua directivă europeană va intra în vigoare în luna noiembrie 2026 și se va aplica exclusiv creditelor contractate după această dată. Împrumuturile aflate deja în derulare nu vor fi afectate de noile prevederi.